自動車は高額な買い物です。
いざ買い替える！となった場合、現金で一括で購入できれば、それに越したことはありません。
でも、なかなかそうもゆきませんよね。
自動車ローンを組んで、買い替える方も多いのが現実です。
そこで、ローンを組む際に「頭金をいくらに設定するか？」は気になるところです。
今回は「車の買い替えと頭金」についてのお話です。
この記事でわかること
頭金はどのくらい必要
それぞれの金融機関によって規定は異なりますし、公にはしていないので一概に何％の頭金が必要、とは言い切れません。
申込者の年齢や年収、他のローンの利用状況などによって審査されますかので、「人によって異なる」と言う事になります。
ただ、一般的には必要額の10％~30％の頭金を入れるのが相場となっています。
頭金がなくても自動車ローンを組める！？
申し込む金融機関にもよりますが、頭金なしでも申し込みができる会社はあります。
中古車販売店が勧めてくるカーローンは、頭金なしでも比較的通りやすいです。
その理由は、「金利が高いから」です。
審査が厳しい銀行系の自動車ローンの金利は2％前後~ですが、中古車販売店が勧めるのは信販系のローンで、金利が8％前後~となっています。
金利が6％違うと支払総額は５０万円も違ってきます。
頭金を「入れる・入れない」でこんなに差が！？
頭金なしで車を購入できる→お金がなくても車を買い替えられる、と思っていませんか？
頭金なしのフルローンは、借入額がマックスの状態ですので、その金額に対して金利がかかります。
つまり、頭金分の金利も含めて支払う事になります。
実際にどれくらい違うのか試算してみましょう。
・３００万円の車を５年払い（６０回）、金利5％
・頭金を０円・５０万円・１0０万円・１５０万円
・ボーナス払い 無し
とした場合、
| 頭金 | 借入金額 | 月々の返済額 | 総支払い金額（頭金含む） | 支払利息 |
|---|---|---|---|---|
| 0円 | 300万円 | 56,613円 | 3,396,793円 | 396,793円 |
| 50万 | 250万円 | 47,178円 | 3,330,649円 | 330,649円 |
| 100万 | 200万円 | 37,742円 | 3,264,515円 | 264,515円 |
| 150万 | 150万円 | 28,307円 | 3,198,420円 | 198,420円 |
となります。
借入金額が異なるので、当然と言えば当然のことですが、頭金なしで３００万円の車を古ローンで買うと、毎月の返済額はそうとうな金額になります。
やはり頭金は多いに越したことはない、と言えますね。
頭金を増やす方法
頭金を出来るだけ多くするという事は重要とお伝えしましたが、「無い袖は振れないよ！。」という方も多いと思います。
確かにそうですよね。
でも、「今あるもの」で頭金を増やすことは可能です。それは、今の愛車を高く売る、という事です。
車の買い替えで、新しい車の値引きやサービス品にばかり目がいってませんか？
車の値引きはお店によって違いはあれども、20万とか30万とかの差が出ることはありません。
しかし、手放す愛車の査定額については30万円以上の差が出る事も少なくないのです。
愛車の査定額が20万円と50万円では、「頭金が30万円増えた」事になります。
そうです。愛車を高く売ることが頭金を増やす方法なのです。
愛車を最高額で手放すには、複数の買取業者に査定をしてもらうことがポイントです。
ネットの一括査定サービスを使えば、すごく簡単に出来ますよ。
たったこれだけで、販売店よりも平均１６万円も高く売れるというデータもあります。
車によっては５０万円以上高くなったというケースもあるので、やらなきゃ損だと思います。
まずはお気軽に、一括査定をしてみてください。
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頭金を支払うメリット
頭金を入れるメリットとしては、
審査に有利
ローンの事前審査で通りやすくなります。頭金を用意しているという事は、計画性があると言う事で信用性も高まります。
金利が下がることもある
金融機関によっては、頭金を入れることで金利が優遇されることもあります。
毎月の返済額が安くなる
先程の試算の通り、頭金を入れる方が毎月の返済は楽になります。
頭金を支払うデメリット
ではデメリットについても見てゆきましょう。
まとまったお金を用意する必要がある
頭金は現金で一括で支払いますので、その時点でまとまったお金が必要です。
大きな出費になりますので、やっぱり痛いですよね。
頭金はいつ払うの？
自動車ローンの頭金を支払うタイミングですが、販売店によって自社での取り決めはあるようです。
一概に「いつまで」という事は言えませんが、通常、車の購入の契約をしてから納車までにある程度の日数が掛かります。
新車なら約1ヶ月前後かかりますよね。
その間に、ローンの申し込みを行い、審査が通った時点で頭金を振り込むのが一般的です。
車を購入する販売店や金融機関によって異なってきますので、事前に確認しておきましょう。
