車両保険は修理代が「いくら」から使うべき？20等級ならどうなの？

安全運転を心がけていても、車庫入れでバンパーをぶつけたり、ドアを擦ってしまうこともあります。

気にせずそのまま乗る方もいらっしゃるでしょうが、やはり奇麗に修理したい、と思いますよね。

その場合は、「修理代はいくらかかるの？」ということでしょう。

車両保険に入っていれば、保険を使うことができますが、車両保険を使うと等級が下がって保険料がアップしてしまいます。

では、修理代がいくら以上なら保険を使うべきか？という事になります。

今回は、車両保険と修理代についてのお話です。

車両保険を使うと「等級」が下がり、保険料がアップする

全ての事故が対象ではありませんが、ほとんどの場合は車両保険を使うと「等級」が下がります。

自動車保険の「等級」とは？

前知識として「等級」について少し解説いたします。

自動車保険には、ノンフリート等級制度というものがあります。

初めて自動車保険に加入する場合は、基本的に「6等級」からのスタートになり、契約する保険期間中に保険を使わなければ、等級は１つずつ上がってゆきます。

最高は20等級です。等級が高いほど保険料の割引率が大きく（保険料が安く）なります。

保険を使うと等級が下がる

保険を使うと基本的には等級が下がってしまいます。下がり幅は1等級ダウン事故と3等級ダウン事故の2種類あります。

3等級ダウン事故：対人賠償保険金、対物賠償保険金が支払われた。自損事故で車両保険金が支払われた。など

1等級ダウン事故：盗難、災害、いたずらなどにより車両保険が支払われた。など

その他には、ノーカウント事故というものもあります。車両保険などではなく、特約のみを使った場合です。

※各自動車保険会社によって異なりますので、ご加入の保険内容をよく確認してください。

事故「無し」と「有り」の等級ごとの割引率

保険を使うと、翌年度から3年間は「事故有等級」という割引率の低い等級が適応されます。

一覧表にまとめてみると、以下のようになります。

※-は割引、＋は割増を意味します。

20等級なら、約２０％も保険料が高くなることになります。

修理代がいくら以上なら、車両保険を使うべき？

では、本題に入りたいと思います。今回は20等級のケースについて解説してゆきます。

20等級から3等級下がるということは

20等級から3等級下がるということは、等級が17等級になります。

しかも「事故あり」の低い割引率が、3年間適用されます。シュミレーションしてみると、

となります。10万円以上の差が出ますね。

一般的には、修理代10万円が一つの目安になると言われています。

ただ、車両保険には「免責金額」を設定している場合がほとんどです。

その場合は保険金とは別に自己負担が発生しますので、それも合わせてよく検討する必要があります。

また、実際の保険料は車種や契約者の条件、特約によって大幅に違ってくるので、契約の際は必ず具体的な保険料の見積もりで確認してください。

保険自体を見直してみる

保険会社を切り替えても、それまでの等級がリセットされるわけではありません。

ですので、事故で保険をつけった場合には、「事故あり」の割引率もそのまま引き継がれます。

ただし、自動車保険は基本的に1年更新です。更新の際に保険自体を見直してみることは重要です。

一昔前までは、対面式の代理店型の自動車保険が主流でしたが、今はダイレクト型（通販方）の自動車保険が人気です。

その理由は、なんといっても保険料が安い、ということです。

「走った分だけ」「ロードサービス無料」「事故発生時には専任の担当者をつける」など、保険料の安さ以外にも各社、いろいろなサービスに力を入れています。

ですので満期が近づいて来たら、自動車保険自体を見直してみましょう。

ただ、自動車保険の見積もりを複数の会社からもらおうとすると、ホームページ上で同じような内容を何回も入力する必要があります。

結構手間もかかってしまいます。

こちらのサービスを使えば、1度の入力で複数の自動車保険会社に見積もりを依頼できます。

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入力後すぐに自動車保険料の相場が分かります。平均で年間の保険料が2万5千円もやすくなったというアンケート結果もあります。

無料ですので是非一度使ってみてください。ご自身の契約内容に無駄がないかどうかチェックもできますよ。

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