交通事故

 

安全運転を心がけていても、車庫入れでバンパーをぶつけたり、ドアを擦ってしまうこともあります。

気にせずそのまま乗る方もいらっしゃるでしょうが、やはり奇麗に修理したい、と思いますよね。

その場合は、「修理代はいくらかかるの?」ということでしょう。

車両保険に入っていれば、保険を使うことができますが、車両保険を使うと等級が下がって保険料がアップしてしまいます。

では、修理代がいくら以上なら保険を使うべきか?という事になります。

今回は、車両保険と修理代についてのお話です。

車両保険を使うと「等級」が下がり、保険料がアップする

全ての事故が対象ではありませんが、ほとんどの場合は車両保険を使うと「等級」が下がります。

自動車保険の「等級」とは?

前知識として「等級」について少し解説いたします。

自動車保険には、ノンフリート等級制度というものがあります。

初めて自動車保険に加入する場合は、基本的に「6等級」からのスタートになり、契約する保険期間中に保険を使わなければ、等級は1つずつ上がってゆきます。

最高は20等級です。等級が高いほど保険料の割引率が大きく(保険料が安く)なります。

保険を使うと等級が下がる

保険を使うと基本的には等級が下がってしまいます。下がり幅は1等級ダウン事故と3等級ダウン事故の2種類あります。

3等級ダウン事故:対人賠償保険金、対物賠償保険金が支払われた。自損事故で車両保険金が支払われた。など

1等級ダウン事故:盗難、災害、いたずらなどにより車両保険が支払われた。など

その他には、ノーカウント事故というものもあります。車両保険などではなく、特約のみを使った場合です。

※各自動車保険会社によって異なりますので、ご加入の保険内容をよく確認してください。

事故「無し」と「有り」の等級ごとの割引率

保険を使うと、翌年度から3年間は「事故有等級」という割引率の低い等級が適応されます。

一覧表にまとめてみると、以下のようになります。

等級 事故有 無事故
20等級 -44% -63%
19等級 -42% -55%
18等級 -40% -54%
17等級 -38% -53%
16等級 -36% -52%
15等級 -33% -51%
14等級 -31% -50%
13等級 -29% -49%
12等級 -27% -48%
11等級 -25% -47%
10等級 -23% -45%
9等級 -22% -43%
8等級 -21% -40%
7等級 -20% -30%
6等級 -19%
5等級 -13%
4等級 -2%
3等級 +12%
2等級 +28%
1等級 +64%

※-は割引、+は割増を意味します。

20等級なら、約20%も保険料が高くなることになります。

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修理代がいくら以上なら、車両保険を使うべき?

では、本題に入りたいと思います。今回は20等級のケースについて解説してゆきます。

20等級から3等級下がるということは

20等級から3等級下がるということは、等級が17等級になります。

しかも「事故あり」の低い割引率が、3年間適用されます。シュミレーションしてみると、

等級 概算保険料 等級 概算保険料
次年度 事故あり
17等級
100,000円 無事故
20等級
60,000円
2年後 事故あり
18等級
98,000円 無事故
20等級
60,000円
3年後 事故あり
19等級
94,000円 無事故
20等級
60,000円
4年後 無事故
20等級
60,000円 20等級 60,000円
合計金額 352,000円 240,000円

となります。10万円以上の差が出ますね。

一般的には、修理代10万円が一つの目安になると言われています。

ただ、車両保険には「免責金額」を設定している場合がほとんどです。

その場合は保険金とは別に自己負担が発生しますので、それも合わせてよく検討する必要があります。

また、実際の保険料は車種や契約者の条件、特約によって大幅に違ってくるので、契約の際は必ず具体的な保険料の見積もりで確認してください。

保険自体を見直してみる

保険会社を切り替えても、それまでの等級がリセットされるわけではありません。

ですので、事故で保険をつけった場合には、「事故あり」の割引率もそのまま引き継がれます。

ただし、自動車保険は基本的に1年更新です。更新の際に保険自体を見直してみることは重要です。

一昔前までは、対面式の代理店型の自動車保険が主流でしたが、今はダイレクト型(通販方)の自動車保険が人気です。

その理由は、なんといっても保険料が安い、ということです。

「走った分だけ」「ロードサービス無料」「事故発生時には専任の担当者をつける」など、保険料の安さ以外にも各社、いろいろなサービスに力を入れています。

ですので満期が近づいて来たら、自動車保険自体を見直してみましょう。

ただ、自動車保険の見積もりを複数の会社からもらおうとすると、ホームページ上で同じような内容を何回も入力する必要があります。

結構手間もかかってしまいます。

こちらのサービスを使えば、1度の入力で複数の自動車保険会社に見積もりを依頼できます。

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入力後すぐに自動車保険料の相場が分かります。平均で年間の保険料が2万5千円もやすくなったというアンケート結果もあります。

無料ですので是非一度使ってみてください。ご自身の契約内容に無駄がないかどうかチェックもできますよ。