自動車は高い買い物ですので、ローンを組んで購入するケースは多いと思います。
毎月支払いをする中で、
・ボーナスが入ったから、少し多めに返済しておこう
・金利もかかるので、一括で返済してしまおう
・車を買い替えるのでローンを一括で完済しよう
など、通常月のローンの返済とは別の返済を考えることもあります。
では、実際に繰り上げ返済を行うメリットはあるのでしょうか？
今回は「カーローンの繰り上げ返済と一括返済」についてのお話です。
この記事でわかること
早期返済方法には2つの方法がある
自動車ローンの返済期間を短くする方法として、下記の二つの方法があります。
一部繰上返済
月々の返済に一定の金額をプラスして残りの支払い月額を軽減したり支払い期間を短縮したりすることです。
・ローンの残債すべては返済はできないけど、少しでも返済期間を短くしたいとき
・ボーナスなどでお金の余裕ができたので、月々の支払額を減額したいとき
などのケースですね。
全額繰上返済（一括完済返済）
ローンの残債を全て一括精算することにより、前倒してローンを完済することができます。
・お金に余裕ができたので残りの金額を全額返済できるとき
・車を売りたいのでカーローンを完済する必要がある
といったケースです。
それぞれのメリットとは？
一部繰上げ返済のメリット
繰上げ返済を行うことによって、ローンの元金が減りますので、そこにかかる金利（利息）も減らすことができます。
つまり支払総額を減らすことができます。
また、支払期間を短くすることにより、毎月の支払いが早期に完了し、完了後はローンの支払いを貯蓄などに回すことができます。
全額繰上返済（一括完済返済）のメリット
ローンの残債をすべて一括で支払うので、当初の返済期間に応じた利息分を支払わずに済みます。
当然、支払総額が減るというメリットがあります。
支払い完了後は「毎月のローン支払い」という精神的なプレッシャーからも解放されます。
一部繰上げ返済・一括完済返済の注意点
繰り上げ返済や一括返済にはお伝えしたようなメリットがありますが、注意点もいくつかあります。
繰り上げ・一括返済がそもそも可能なの？
ローン会社によっては、一括繰り上げ返済に対応していないところもあります。
金融会社は金利で儲けていますので、その儲けが失われてしますからです。
すでに契約しているローンですので、相手が「NO」と言えば従うしかありません。
ローンの残債をローン会社に確認する
こちらで把握しているローンの残債と、実際は異なっているケースもあります。
それは、
毎月3万円を10か月払ってきたので、残金は-30万円になっている
と言うわけではないのです。
毎月の支払いには「金利分」も含まれています。
支払ってきた金額はすべて元金に充てられているわけではないのです。
ですので、現在の残債が正確にいくらなのかは、ローン会社に確認をする必要があります。
手数料がかかるケースもある
ローン会社によっては、繰り上げ返済は可能だが、「手数料」がかかるケースもあります。
ローンの金利が安くて残債の少ない場合は、手数料でメリットがほぼ無くなってしまう可能もあります。
こちらもローン会社に確認する必要があります。
無理をしてまで繰り上げ返済はすべきではない
自動車ローンを繰り上げ返済をして完済すると、ローンの金利(利息）を節約できます。
総支払額も少なくなるのが大きなメリットです。
ただ、そのために生活資金の中から無理をして捻出すると、手元にお金がない！という状況にもなりかねません。
最低必要と思われる金額は、手元に置いておくべきです。
そうでないと不安ですし、何かまとまったお金が必要になった際に「再度ローンを組む」となると本末転倒です。
とはいえ、自動車ローンの金利が高い(10%前後）場合や、支払期間が長い場合は検討してみる価値は大いになります。
一度、契約しているローン会社に試算してもらいましょう。
試算でお金を取られることは、まずありません。
